Esecuzioni
Si chiama esecuzione la fase in cui una sentenza o un ordine del giudice si trasformano in denaro: se chi deve pagare non paga, si agisce sui suoi beni. La si può vivere da due lati: dalla parte di chi ha ragione e non viene pagato, oppure dalla parte di chi la subisce.
Le parole degli atti
Gli atti di questa fase usano un lessico poco comune. Questi sono i quattro termini più frequenti.
- Titolo esecutivo
- Il documento che dà diritto ad agire sui beni di chi deve pagare: una sentenza, un decreto del giudice, una cambiale, un assegno, certi atti del notaio.
- Precetto
- L’atto che ordina di pagare, lascia almeno dieci giorni per farlo e avverte che altrimenti si procederà sui beni. Non blocca ancora nulla.
- Pignoramento
- L’atto che blocca davvero un bene o una somma, da quel momento destinati a soddisfare il creditore.
- Opposizione
- Il giudizio con cui chi subisce l’esecuzione contesta il debito o la regolarità di un atto.
Una sentenza favorevole e il debitore che non paga
Una sentenza favorevole non porta da sola il denaro sul conto. Se l’altra parte non paga spontaneamente, occorre agire sui suoi beni: la sentenza è il titolo esecutivo, cioè il documento che lo consente.
Il primo passo è il precetto. Dalla sua notifica ci sono novanta giorni per iniziare il pignoramento, altrimenti va rifatto. Poi si sceglie su che cosa agire, ed è la decisione più importante: si cerca il bene da cui è più probabile recuperare la somma.
- Verifico il titolo e calcolo la somma esatta, con gli interessi.
- Curo la notifica del precetto.
- Ricerco i beni: conti, stipendio o pensione, crediti verso terzi, mobili, immobili, anche con la ricerca nelle banche dati autorizzata dal tribunale.
- Avvio il pignoramento e seguo la procedura fino alla distribuzione delle somme.
Alla ricezione di un precetto
Il precetto è l’ultimo avviso prima del pignoramento. Non ha ancora tolto nulla, ma il tempo è poco: in quei giorni va verificato se il documento su cui si basa è valido, se la somma è corretta e se il debito esiste ancora.
Se qualcosa non torna, ci si può rivolgere al giudice con un’opposizione. Per un vizio formale dell’atto i giorni a disposizione sono venti dalla notifica. La sola opposizione non ferma il creditore: occorre anche chiedere al giudice di sospendere l’efficacia del titolo esecutivo, cioè la possibilità di procedere al pignoramento. Se invece il debito esiste, si può cercare un accordo prima che inizi il pignoramento.
- Ricevo subito l’atto, con la busta e la data di consegna.
- Controllo il titolo, i conteggi e la regolarità della notifica.
- Si decide se contestare, trattare o pagare.
Il pignoramento del conto o dello stipendio
Il creditore può rivolgersi direttamente alla banca o al datore di lavoro, che da quel momento devono trattenere le somme. Esistono però dei limiti: per i debiti comuni si può pignorare di regola un quinto dello stipendio; sulla pensione il quinto si calcola solo su ciò che supera la quota minima lasciata per vivere; se sul conto arrivano stipendio o pensione, una parte di quanto già accreditato resta protetta.
Se questi limiti non sono stati rispettati, o se nella procedura ci sono errori, si può reagire: per contestare un vizio di un atto i tempi sono brevi, venti giorni dalla notifica. Si può anche chiedere al giudice di sostituire ciò che è stato bloccato con una somma pari a tutto il dovuto, purché la richiesta arrivi prima che venga disposta la vendita del bene o l’assegnazione delle somme al creditore.
La vendita all’asta di un immobile
Quando il creditore agisce su un immobile, la procedura è lunga e passa da molte tappe: il pignoramento del bene, la nomina di un custode, la stima di un perito, l’udienza in cui il giudice dispone la vendita e infine l’asta. Fino alla vendita ci sono ancora delle possibilità, ed è meglio esaminarle presto, quando sono di più.
Dal lato del debitore, si può cercare un accordo con il creditore, chiedere, prima che sia disposta la vendita, di sostituire l’immobile con una somma di denaro, che il giudice può concedere di versare a rate, oppure vendere direttamente il bene, con l’accordo del creditore o l’autorizzazione del giudice. Le persone e le piccole imprese che non riescono più a pagare i debiti possono anche accedere a una delle procedure per il sovraindebitamento, che vanno valutate con attenzione.
Dal lato del creditore, va controllato chi altro è intervenuto nella procedura e chi ha diritto di essere pagato per primo, per capire che cosa resterà dopo la vendita.
Documenti necessari al primo incontro
- L’atto ricevuto, con la busta e la data di consegna
- La sentenza o il decreto da cui nasce tutto
- Le ricevute di quanto già pagato
- Per il creditore, ogni informazione sui beni del debitore
- Lettere e accordi scambiati con l’altra parte
Il primo appuntamento
Le scadenze decorrono dal giorno della consegna dell’atto. Fissa il primo appuntamento per illustrare la situazione.